분류 전체보기21 초보자가 꼭 알아야 할 금융상품 용어 30선 “펀드 환매, 기준가, 벤치마크… 헷갈리는 용어가 너무 많아요!” 금융상품에 처음 입문하면 낯선 전문 용어가 가득해 이해가 쉽지 않습니다. 이 글에서는 예·적금부터 펀드·ETF·채권까지 반드시 알아야 할 금융용어 30가지를 엄선해 알기 쉽게 풀어드립니다. 용어 하나하나 확실히 이해하고 재테크 기초를 탄탄히 다져 보세요!1. 예·적금 관련단리: 이자를 원금에 합산하지 않고 고정 비율로 계산하는 방식복리: 이자가 다시 원금에 더해져 다음 이자를 계산하는 방식우대금리: 특정 조건(급여 이체·카드 실적 등) 충족 시 추가로 얹어 주는 금리중도해지: 약정 만기 이전에 해지할 때 적용되는 이자율 조정이자소득세: 예·적금 이자에 부과되는 세금(현재 15.4%)2. 채권 관련국공채: 정부가 발행하는 채권으로 디폴트 리.. 2025. 7. 19. 초보도 따라 하는 금융상품 상담 준비 리스트 “은행 가면 뭘 물어봐야 할지 모르겠어요…” 재테크 상담이 처음이라면, 어떤 정보를 제공하고 어떤 질문을 해야 할지 막막할 수 있습니다. 이 글에서는 은행·증권사 방문 전 반드시 챙겨야 할 준비물, 상담 시 할 핵심 질문, 그리고 상담원과 효율적 커뮤니케이션을 위한 팁을 단계별로 정리했습니다.1. 준비물 체크리스트신분증(주민등록증·운전면허증)소득 증빙서류(급여명세표·원천징수영수증)금융자산 현황표(은행·증권·보험 등 잔고)부채 현황표(대출 잔액·이자율·기간)상담 목표 메모(단기·중기·장기 목표 및 투자 성향)2. 상담 시 꼭 물어볼 질문“제 투자 성향(안전·중립·공격)에 맞는 상품이 무엇인가요?”“예·적금•펀드•채권•ETF 중 추천 비중은 어떻게 되나요?”“수수료(운용·판매·환매) 구조는 어떻게 되나요?”.. 2025. 7. 19. 적금 만기 활용법: 만기 후 자산 불리기 플랜 “만기 되자마자 통장에서 통장으로 옮겼더니 이자 차이가 크던데…” 적금 만기를 맞으면 단순히 원금과 이자를 찾아 쓰는 것을 넘어, 재투자·롤오버·포트폴리오 전환 전략이 필요합니다. 이 글에서는 만기 적금을 효율적으로 재투자하고, 자산을 지속 성장시키는 세부 플랜을 소개합니다. 목표 수익률, 리밸런싱 주기, 상품 조합까지 단계별로 확인해 보세요!1. 롤오버: 만기 직후 동일 상품 재가입금리가 꾸준히 오르는 시기에는 동일 금리 우대 조건으로 재가입(롤오버)하는 것이 간편합니다. ① 만기일 전후로 우대금리 요건(급여 이체·카드 실적 등)을 유지한 뒤, ② 동일 은행•상품으로 1년~2년 추가 가입하세요. 단, 금리 하락 국면에서는 타행 비교 후 조건 좋은 상품으로 갈아타는 것이 유리합니다.2. 분할 투자: 여러.. 2025. 7. 19. 청년·신혼부부를 위한 정부지원 금융상품 총정리 “내 집 마련도 힘든데, 이자 혜택이라도 톡톡히 받고 싶다!” 정부는 청년과 신혼부부의 주거 안정과 목돈 마련을 돕기 위해 다양한 금융지원 상품을 운영 중입니다. 우대금리 적금, 청약저축, 보금자리론 등 혜택이 쏠쏠한 상품을 한곳에 모았습니다. 복잡한 조건과 서류 없이 가장 빠르게 가입할 수 있는 팁까지 알려드려요.1. 청년 우대형 적금대상: 만 19세~34세 청년우대금리: 기본 금리 + 최대 1.0%p 우대소득공제: 연간 납입액 300만 원 한도가입 팁: 급여 이체·카드 실적 충족 시 우대금리 적용이 유리합니다. 청년 우대형 적금은 직장인과 프리랜서 모두 가입 가능하니, 급여 통장 이체 내역과 카드 실적을 미리 확인해 두세요.2. 신혼부부 전용 전세자금 대출대상: 결혼일 기준 7년 이내인 부부 또는 예.. 2025. 7. 18. 비상금 통장 vs 투자통장: 역할과 분리의 기술 하나의 통장에 ‘비상금’과 ‘투자 자금’을 섞어두면, 언제 어디서 어떻게 돈이 빠져나갈지 모릅니다. 재테크의 첫 걸음은 자금 목적별 분리! 비상금 통장과 투자통장을 명확히 구분해, 갑작스런 지출에도 흔들리지 않고 장기 투자 계획을 묵묵히 지켜내는 ‘통장 분리의 기술’을 알려드립니다.이 글에서는 통장별 역할 설정, 적정 비율 산정, 자동 분산 이체 설정, 주기적 점검까지 4단계로 나눠 상세히 안내합니다.1. 왜 분리해야 할까?통장 분리를 하지 않으면:비상금이 부족해질 때 무분별한 주식·펀드 매도로 손실 발생투자자금이 소비 통장으로 빠져나가 계획 차질자금 흐름이 복잡해져 관리 효율 저하각 통장의 목적을 분명히 하면 재무 건전성과 투자 성과를 동시에 끌어올릴 수 있습니다.2. 비상금 통장: 최소 3~6개월치 .. 2025. 7. 18. 목돈 만들기 프로젝트: 목표별 금융상품 조합법 “1년 뒤 유럽 여행자금 300만원, 3년 뒤 결혼자금 1,000만원, 10년 뒤 내 집 마련 5억원…” 목표마다 기간과 금액, 그리고 나의 위험 허용도가 다르기 때문에, 금융상품을 똑같이 담아서는 성공적인 자산 형성이 어렵습니다.이 글에서는 단기(1년 이내)·중기(1~5년)·장기(5년 이상)로 구분하여, 예·적금·채권·펀드·ETF를 어떻게 조합해야 효율적인 ‘목돈 마련 포트폴리오’가 완성되는지 단계별로 안내해 드립니다.1. 단기 목표(1년 이내): 안정성과 유동성 최우선1년 이내에 반드시 현금화해야 하는 목표라면, ‘원금 보장’과 ‘언제든 인출 가능한 유동성’을 갖춘 상품 위주로 구성합니다.정기예금 50%: 안전하게 중기 목적자금을 유지정기적금 30%: 매달 꾸준한 저축 습관수시입출금 통장 20%: 비.. 2025. 7. 18. 이전 1 2 3 4 다음